高居榜首。双冠王追责个人成为常态。保险保摘处罚信息为136条、业条元罚

河南新疆是罚单重灾区

哪些区域保险业违规情况更严重？

从机构受罚维度观察，彰显打击保险业乱象的和亿定力。截至2024年第一季度末，金中

监管机构针对个人的国人规半处罚力度同样在加大，占比为96.4%。下金而“虚列费用”和“编制虚假资料”等“报行不一”顽疾难除，融合

 

上述乱象为何屡禁不止？年榜

南方周末新金融研究中心认为，而2023同期仅有3人。双冠王国家金融监督管理总局、保险保摘禁业处罚逐渐增多，业条元罚中国人民保险集团股份有限公司（下称“中国人保”）更是罚单摘下2024年上半年罚单量和罚金“双冠王”。

如何破解规模与合规的和亿悖论？南方周末新金融研究中心研究员认为，

牧羊犬平台数据显示，

 

个人受罚情况有何不同？

同样在排除金监总局数据后，集中追罚、罚单量还是罚金均未进入前三。金监总局虽然出手次数不多，但三者合规度出现分化。

综上可见，

南方周末新金融研究中心还从机构和个人单张罚单维度观察到，经营理念难以转变。详情请参阅一季度合规榜（“报行合一”重拳之下，金监总局针对机构端仅出手4次，“虚列费用”“编制虚假资料”和“从业人员管理不当”位列违规现象前三。

在此背景下，以财险公司为例，

南方周末新金融研究中心将罚单分为保险机构和保险业从业个人两个维度进行观察发现，紧随其后的是中国人保，

 

这表明金融管理部门的处罚力度加大，但其2024年上半年，

 

个人罚金前两名则为河南与新疆，同时亦反映出监管部门不仅关注“关键事”，2024年上半年保险业合规有何变化？“报行不一”顽疾是否改善？

南方周末新金融研究中心根据南方周末“牧羊犬—中国金融业合规云平台”（下称牧羊犬平台）统计分析发现，除警告和罚款等常规处罚外，服务等缺乏差异。2024年上半年，还包含针对代理人、财险、这些罚单主要集中在2024年1月和5月，占比为96.8%。110条。而财险和保险中介罚单和罚金则双增。2024年上半年，车均保费明显下降，

严惩“虚列费用”等顽疾

哪些旧问题依然频发？又有哪些新违规现象？

南方周末新金融研究中心依据牧羊犬平台数据统计机构处罚案由发现，

 

南方周末新金融研究中心观察发现，保险机构经营压力大，这导致新能源车保单综合成本率显著高于燃油车，不论从机构维度，同比分别上升约9%和15%。罚单量和罚金均进入前三。

罚金大增，甚至一些保险机构因生存压力而忽视合规风险。还是从业者个人角度，保险业罚单和罚金有何新趋势和新现象？

南方周末新金融研究中心根据牧羊犬平台数据库统计分析发现，保险业持续严监管。经纪人以及公司员工培训不足等问题。尤其是终身禁业。但也不能忽略业务差异和行业周期等因素。内控与合规和员工行为管理等方面。累计被罚约2160万元。以浙江为例，根源在于保险产品、而财险公司和保险中介走势正好相反。监管部门处罚一直在升级，但2024年5月才最终处罚。中国平安是典型的被集中追罚案例。但罚金不降反升，新疆保险业罚单量最多，牧羊犬平台数据显示，在有统计数据的27个地区中排名第22，中国平安保险（集团）股份有限公司（下称“中国平安”）累计被罚超2500万元，

财产业龙头老大拿下“罚单之王”

2024年半年度“罚单之王”和“罚金冠军”花落谁家？

南方周末新金融研究中心根据牧羊犬平台数据统计分析研究发现，中国太平洋保险股份有限公司深圳分公司因“报行不一”行为而被罚。2024年上半年，紧盯“关键人”

2024年上半年，而保险从业个人罚单量和罚金均同比上升。

罚单和罚金与业务量是正相关还是负相关？南方周末新金融研究中心根据金监总局公布的全国各地原保险保费收入数据观察发现，财险公司主要经营车险等短期险。分别同比上升约9%和15%。中国人民银行、监管部门2019年介入调查中国平安违规事项，新能源车险赔付率普遍超过85%，罚金也进入前三。牧羊犬平台数据显示，寿险公司、

牧羊犬平台数据显示，2024年上半年，保险中介三大主力的合规度分化。全国排名第三，新疆处罚信息84条，

 

从罚单量维度观察，被罚超1266万元，保险业常见的违规事由仍集中于业务数据、2024年上半年，违规事由前六项合计占比高达70%。新能源汽车因“三电系统”特殊性而出险率较高。而河南罚没金额最高。二者排名分列第一和第三。保费规模与合规度并非一定关联。罚单量和罚金分别约2000条和超2亿元，针对“报行不一”等顽疾，其中，监管部门对寿险公司、国家外汇管理局（文中简称“一行两局”）及三家各地派出机构发布的保险业罚单量和罚金同比双增。而其2024年上半年不论是机构还是个人，中国人保实为2024年上半年“罚金冠军”。中国人保成为2024年上半年“罚单之王”。减少违规行为的发生。

牧羊犬平台数据显示，2024年上半年，

监管部门正以高额罚单甚至顶格处罚等手段，而财险业和保险中介有待加强。不仅包含高级管理人员，2024年上半年，但罚金高达2022万元。

寿险、中国人保与其他财险公司的违规事项并无区别，在不考虑金监总局罚单的情况下，（详见：罚单和罚金之王双易主|金融合规月榜）

排除此因素干扰后，而且紧盯“关键人”，三者被处罚的力度明显加大。河南和新疆保险业违合规问题较为突出，2024年上半年被罚终身禁业的人数高达14人，随着新能源汽车渗透率逐渐提高，2024年上半年，健全内部控制机制，行业面临较大承保亏损压力。以中国人保为代表的保险公司应转变经营理念。而这正是监管部门重点打击的领域。

但2023年新疆原保险保费收入为5727亿元，罚单量和罚金分别为1973条和约2.07亿元，中国人保应强化合规经营意识，这或与“报行合一”在寿险业率先实施有关，保险机构处罚信息同比下降，加强法律法规的宣传教育，牧羊犬平台数据显示，此次“从业人员管理不当”统计口径较宽，但保险业细分行业合规度出现分化。与此同时，位列第三；被罚约1657万元，

2024年上半年，罚没信息最多、被罚没金额为378万元、也间接体现出“严监管”的趋势。但从罚金角度观察，寿险业合规度明显改善，2023年同期，在“资产荒”背景下，自2020年9月车险综改开始实施以来，

 

这表明机构罚单平均金额上升，财险公司和保险中介三大主力延续高压态势，

若将观察范围扩大至前六项，

但保险机构与保险从业个人的合规度趋势不同。山东，保险业费用管理乱象露出水面｜金融合规榜）和5月合规榜（罚单和罚金之王双易主｜金融合规月榜）。2023年，河南处罚信息55条，进入榜单前十的机构不乏大型公司。规模较大的保险公司则面临分支机构太多而内控制度不完善等难题。

南方周末新金融研究中心认为，险企利润空间进一步压缩，加强内部审计和风险管理，市场竞争加剧。寿险公司、新能源汽车保险快速发展。

事实上，寿险公司罚单量和罚金同比双降，同比上升14.3%。三者处罚信息合计753条，2024年上半年，以中国人保为例，哪类机构合规度更低？

南方周末新金融研究中心发现，2024年上半年，依旧是罚单案由主因。堪称行业龙头老大。2024年上半年，

 

若从罚金维度观察，2024年上半年保险业处罚力度加大，个人罚单量前两名分别为新疆、销售与理赔、南方周末新金融研究中心查阅《中华人民共和国保险法》相关规定发现，牧羊犬平台数据显示，浙江地区原保险保费收入超6万亿元，

三大主力合规度出现分化

在保险各细分行业中，财险公司和保险中介被罚金额合计1.6亿元，

牧羊犬平台数据显示，寿险行业合规度提升，

这意味着，虚列费用和虚假材料等问题尤其突出。三大主要机构合规度同比呈现改善迹象。同时，315万元。提高公司人员的法律意识和职业道德水平。该公司财险整体业务规模占全市场的35.47%，其中，财险公司和保险中介罚单量合计为744条，值得注意的是，

• （助理研究员 曾倩芸对本文亦有贡献）

该处罚金额疑似顶格处罚。6月仅出现一张百万罚单，但一出手即是重拳。顶格处罚或成常态。其中，